五种信用主体

五种信用主体？

我国的征信体系有中国人民银行征信中心、阿里系的芝麻信用、腾讯系的腾讯征信、前海征信、鹏元征信五大体系。

　　人行系是根本，阿里系、腾讯系是依据、前海系、鹏元系是核心。

　　人行系的个人信用报告，记录了客户和银行之间发生的信贷交易的历史记录，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成客户的信用报告。

　　信用报告的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。

　　央行个人征信中心收录8.8亿自然人，对接的金融机构超过2000家，掌握着大量的金融数据，但央行创新能力不足，数据维度单一、应用较窄等。



　　阿里系的芝麻信用是蚂蚁金服独立的信用评估及信用管理机构，旗下的天猫、淘宝拥有大量的电商交易数据。芝麻信用分即承载了客户的购买行为习惯及经济实力。其运用大数据及云计算技术客观呈现个人的信用状况，是蚂蚁金服体系的基础设施。

　　评估芝麻信用分的五个维度是信用体系的一大创新。信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系，五大维度很好的体现了客户的购买行为习惯及经济实力。海量数据、迭代的算法、丰富的应用场景是芝麻信用的核心竞争力。



　　腾讯系的腾讯征信，是由拥有国内最大的互联网社交网络公司推出的征信评判机构，拥有8亿多活跃用户。信用评估产品有反欺诈：人脸识别、欺诈侦测；信用评估：信用评分、信用报告；个人信用应用平台：金融产品应用方案，生活产品应用方案，风险预警、贷后管理。

　　前海征信是平安集团旗下公司建立的，拥有大量的金融数据。数据类产品，有定制产品：黑名单、好信度、好信盔甲；普适产品：用户画像；功能性插件，有好信认证、好信易申请；云系统，信审云、催收云、反欺诈云。

　　鹏元征信，是深圳市个人信用征信系统受深圳市政府委托，由鹏元征信有限公司承建。其评分包括：“鹏元800”个人信用综合评分、信用卡风险评分、小额贷款风险评分、申请欺诈评分、催收评分、中小企业小额贷款申请评分、个人及企业信用报告、企业及个人信用评价体系、互联网征信整体解决方案等服务。



　　人行征信是务实者，阿里系、腾讯系是领先者，前海、鹏元系是创新者。当然，还有很多征信体系，如考拉征信、91征信、中智诚、中诚信、聚信立、华道征信等等。庞大的人口基数、以及正在逐步市场化的征信体系使国内个人征信市场有巨大的潜在发展空间。

政府信用、企业信用(包括银行信用)和个人信用。

信用主体是指信用关系的当事人，是信用关系的承载者和信用活动的行为者。

按信用的主体不同，可分为商业信用、银行信用、国家信用、 消费信用和国际信用等。